交通银行年报(交通银行年报2021)

华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 胡金华 上海摄影报道

3月30日，国有六大行之一的交通银行正式对外发布2022年全年业绩报告。

《华夏时报》记者从业绩发布会上了解到，交行在报告期末实现集团资产总额12.99万亿元，同比增长11.37%；实现净利润（归属于母公司股东）921.49亿元，同比增长5.22%。与此同时，董事会建议向普通股股东每股分配现金股利人民币0.373元（含税），现金分红率32.72%，现金分红达到277亿元。

“我们积极应对外部形势变化，克服严峻复杂经营环境和新冠肺炎疫情影响，快速响应客户有效需求，精准支持实体经济发展。2022年，交行信贷增量创历史新高，集团客户贷款余额7.3万亿元，较上年末增长11.22%；境内行人民币各项贷款余额6.85万亿元，较上年末增长12.98%；中长期公司类贷款余额达3.27万亿元，较上年末增长15.69%，在客户贷款中的占比提高至44.86%。其中，制造业中长期贷款、高技术制造业中长期贷款分别较年初增长57.72%、129.82%。进一步优化配置长三角、粤港澳、京津冀等重点区域金融资源，三大区域贷款余额较上年末增长14.02%。”交行副行长郝成在解读业绩数据时表示。

值得关注的是，作为总部在上海的国有大行，其在推动实体经济恢复和助力消费增长双轮驱动上，发挥了几成实力，也颇受关注。年报数据显示，截至去年末，交行在长三角地区超额完成信贷投放年度目标，实现同比多增209亿元；在个人消费贷款方面，交行2022年发放个人消费贷款848.93亿元，同比增长58.38%。

五项信贷均增长首季开门红

银行业年报季，信贷数据是衡量一家银行支持实体经济最为关键的指标，在交行的年报中，本报记者梳理发现，其五项信贷指标无论是过去的一年还是今年第一季度，都实现了稳健增长。

在30日的业绩发布会上，郝成透露，在对公信贷方面，交行实现了“量价齐升、结构优化”的良好局面。

“2022年，交行长三角地区超额完成信贷投放年度目标，实现同比多增209亿元，区域人民币一般贷款市场份额保持第5位。今年开门红以来，长三角地区信贷需求较为旺盛，区域信贷投放保持良好态势。截至目前区域对公贷款投放同比多增约180亿元，同比增幅约21%，投放量占全行的比重约34%；上海市对公贷款投放同比多增近40亿元，同比增幅约11%，投放量占全行的比重约12%。长三角区域投放主要集中在科技创新、制造业、绿色发展等领域。今年以来，市场整体的公司信贷需求较为旺盛，基建、制造业、绿色发展等领域尤为突出。截至2月末，交行基建类贷款、制造业贷款、制造业中长期贷款、绿色信贷、战略性新兴产业贷款增速均高于各项贷款增速。”郝成指出。

在个人住房贷款方面，今年一季度交行个人住房贷款需求边际改善，房贷进件和业务储备均较去年四季度有所回升，2月当月房贷进件量环比增长，进件水平较去年三季度、四季度提升，全行房贷进件量环比增长，全行房贷储备量较上月末提升。

个人消费贷款方面，交行2022年发放金额达到848.93亿元，同比增长58.38%。

“在内需、促进消费等一系列政策的推动下，整体消费意愿和消费能力不断提振，消费需求存在边际改善。今年以来，我行个人消费贷延续较快增长势头，增幅领跑同业。”郝成透露称。

而在基建类贷款领域，本报记者也从业绩发布会上发现，截至2022年末，交行基建类贷款（主要涉及电力、热力、燃气及水生产和供应业，建筑业，交通运输、仓储和邮政业，水利、环境和公共设施管理业）余额合计1.59万亿元，同比增长达到12.8%。

“今年以来，基建类贷款继续保持较快增长。自去年国常会确定设立政策性开发性金融工具支持重大项目建设以来，交行扎实推进基础设施基金配套融资工作。截至目前，交行已完成政策性开发性金融工具配套融资审批额度近3000亿元，并在交通、能源、市政和产业园区、农业农村、新基建等多领域高效实现投放。随着项目建设进度加快，预计这部分项目将对今年的信贷增长作出一定比例的贡献。”郝成进一步分析。

交通银行行长刘珺在业绩发布会上表示，基建投资是经济“稳增长”的重要抓手，也是交行重点关注的信贷投放领域之一。交行下一步基建类贷款的重点投向主要包括交通水利、能源电力、市政工程等重大项目，基础设施节能减排改造、生态环保设施建设等绿色基建领域，以及新基建与传统基建融合领域等。在投向区域上，重点围绕京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区、长三角、黄河流域。

存款增长与财富管理业务挑战

事实上，随着2022年资管元年的落地，去年银行理财市场经历了两次净值产品下滑“风波”之后，出现了净值理财“回流”至存款的现象，对于银行如何深耕财富管理市场，交行管理层也在当日进行了回应。

年报数据显示，其2022年末客户存款余额达到7.95万亿元，同比增长12.92%。

“今年年初以来，交行人民币存款保持稳定增长。从一季度开门红情况来看，存款竞争仍然比较激烈，新增存款依然呈现一定程度的定期化趋势。我们将坚持资金来源与运用平衡，持续优化负债结构，推动负债业务量价均衡发展。一是夯实客户基础，做强产品服务，做好场景建设，提升综合金融服务水平；二是强化存款成本精细化管理举措，动态监测高成本存款，加强结构性存款规模与定价管理，加强大额存单发行额度、期限结构和成本管理；三是发挥集团综合化优势，围绕客群+场景+营销，不断夯实客户基础、做强产品服务、做好场景拓展及生态建设，拓宽活期存款增长来源。”对此，交通银行首席风险官林骅接受《华夏时报》记者采访时指出。

林骅表示，银行财富管理业务尽管短期受到市场波动影响，但长期看仍然具有很大发展空间。面对财富金融市场的机遇和挑战，交行将加快打造更具普惠特色的财富管理体系，丰富产品货架，持续提升财富管理核心竞争力，覆盖全量客户的全生命周期，精准服务客户多层次、多元化的财富保值增值需求。

“一是加强市场研究，把握市场总体趋势，抓好发展机遇；二是持续优化沃德优选系列产品库，丰富低起点、稳健型的绩优财管产品，不断提升沃德优选系列产品品质；三是以线上平台和数据中台为支撑，通过数字化经营做好客户精细化经营和营销资源精准投放；四是联动合作伙伴通过财富开放平台等多种手段，持续做好客户陪伴和教育工作；五是努力提升资产配置能力，扩大财富管理服务的惠及面，提升财管产品的客户配置率和保有规模。”在实施的具体路径上，林骅如是称。

而提到今年银行业面临的考验时，林骅对本报记者指出，2023年银行风险管控压力依然存在，主要包括：一是房地产行业整体流动性紧张出现实质性改善还需要时间；二是部分区域地方国企业务持续面临较大偿债压力，风险暴露仍有待化解；三是防疫政策放开，延期还本付息等疫情支持政策退出，小微和个贷资产质量面临挑战；四是新规落地，金融资产分类标准更为细致、严格。

“随着整体经济运行好转，国家宏观政策持续发力、各项稳经济举措深化推进落实，预计整体借款主体的整体经营状况和还款能力将保持稳定或有所修复，这对我们的整体资产质量走势是有利因素。与此同时，交行内部始终聚焦和深耕信贷领域体制机制改革创新，全面促进信用风险管理体系优化和能力提升，大力推动重点领域重点行业重点项目风险的处置化解，预计上述因素都会对资产质量的稳定改善形成正向推动。”林骅表示。