银行倒闭(银行倒闭了存的钱还能取出来吗)

在很多人眼里，把钱存入银行是最安全的。但实际上，储户把钱存入银行，还是有可能遇到银行破产倒闭的情况。在历史上，我国已经有5家银行宣布破产倒闭，它们分别是：1、海南发展银行；2、河南肃宁县尚村信用社；3、汕头商业银行；4、包商银行；5、太子河村镇银行。只不过，国内破产银行所占银行总数只有千分之一。

可能很多人会感到奇怪，银行不是利润丰厚的行业吗？怎么会出现破产倒闭的情况呢？事实上，现在的银行业除了国有6大银行，以及几十家股份制银行之外，其他90%以上的中小银行的日子都不好过，都要加入到激烈的市场竞争中来，有些银行因经营不善而出现破产倒闭，也就不足为奇了。

通常国内中小银行出现破产倒闭有以下三个原因：第一，高息揽存，并把贷款投到风险较高的项目当中，最终资金收不回来，银行就只能宣告破产倒闭。前些年，很多中小银行为了吸引储户的存款，都喜欢高息揽存。

而在融资成本较高的情况之下，又不得不去投资一些风险较大，收益较高的项目。结果往往是投出去的贷款收不回来，银行只能宣布破产倒闭了。比如，海南发展银行就是把贷款都投入到房地产领域，最终投资失败，只能宣布倒闭了。

第二，表内资产表外化。一些中小银行为了躲避监管，实现利益最大化，就将表内的业务挪到表外进行。而在缺乏相关部门监管的情况之下，中小银行放出去的贷款无法及时收回。长此以往，中小银行的流动性出现衰竭，也只能走破产倒闭的程序了。

第三，大股东挪用银行资金，迟迟未能归还，导致中小银行流动性枯竭，只能宣布破产。有些中小银行的大股东，擅自挪用银行的流动资金，用于其他领域的项目投资，结果资金要不回来，大股东无法填补这个资金漏洞，银行由于资金链断裂而宣布破产。比如，2020年8月宣布破产倒闭的包商银行就是很好的例子。

现在问题来了，如果遇到银行宣布破产倒闭，那么储户的资金该怎么办呢？事实上，银行如果破产倒闭，会有其他金融机构来接管，所以储户的资金肯定是安全的。不过，有以下4种情况，储户的钱恐怕会“取不出来”，让我们一起来了解一下：

第一种，存款被非法挪用。少数银行工作人员会利用职务之便，把储户存进来的钱，挪作它用，并没有把这笔钱在账册上登记。而一旦银行宣布破产，储户的资金就没办法再追回来了。届时，储户要与银行的员工打官司追讨，并要求银行的员工归还之前所有存入的资金。

第二种，超过限额资金。按照我们国家相关规定，只要储户的存款+利息在50万元以内的，是可以获得全额赔偿的。而如果储户的存款+利息超过了50万以上的，超出的这部分存款就“取不出来”了，要等到前来接管的银行将破产银行的资产和债务全部清算完毕之后，再按一定的比例进行赔付。

第三，购买非存款的理财产品。很多储户觉得银行存款的利率过低。就喜欢购买银行理财产品或者银行代销的基金、债券、保险等理财产品。而一旦银行发生破产倒闭的情况，购买了非存款的理财产品的投资者将无法获得赔偿。如果是银行理财产品，则要看该理财产品的盈亏情况。如果是购买了银行代销的基金或保险产品的，可以直接找相关的基金公司、保险公司进行交涉，要求停止合同，返还资金。

第四，没有参加过存款保险的银行。目前，国内有4600多家银行，已经有4000多家银行办理了存款保险，还有600多家中小银行没有参加存款保险。而如果是这600多家银行宣布破产倒闭了，那没有参加过存款保险的银行也是无法取出储户的存款的。所以，建议储户在存款时，一定查看银行是否有存款保险标识，如果有就可以安心的把钱存入银行。