汽车分期广告(一成首付购车乱象调查：尾款分期变一次付清，“随时过户”有限制)

“首付3000元开走新车、最低一成首付购车……”近来，类似的购车广告在电梯、地铁里随处可见，这种新兴的购车模式吸引了不少年轻人关注。

与此同时，不少购车者投诉在一成首付购车后被“套路”：车辆即将过户时，一次逾期即被拖车，被要求一次性付清尾款；有人反映所购宝马被调过表且是事故车，还有人称实际扣款与合同不符，每月凭空被多扣钱……

有汽车行业人员表示，传统购车首付至少三成起，此外保险、上牌等费用需一次性交齐，“对于首付紧张或初次购车者，一成首付确实吸引力蛮大，但同时也要注意避免潜在风险，比如车辆过户、后续实际费用高昂等。”

律师则建议消费者，在签订这类购车合同时，“一定要认真查看易出现分歧的内容，尽量消除规定漏洞，以免商家以各种理由要求客户付全款或者解除合同。”

乱象一：职场新人租满一年，车将过户突然被拖走

今年4月3日，欧阳和同事在肇庆吃午饭，不到半个小时，他的吉普车被拖走。随之消失的还有4台平板。

今年4月，欧阳在驱车前往肇庆办公时，车突然被“弹个车”方面拖走。

事情要从2018年春节说起，刚毕业满一年的欧阳，因工作需要准备购车，“当时无意间在电梯看到‘弹个车’的广告，我就下载了APP，立马就有人电话联系我。”

“弹个车”的工作人员称，只需首付一成，满一年租约后可以选择尾款分期买车，也可以退车或续租。这对于刚参加工作的欧阳颇有吸引力。

据“天眼查”显示，“弹个车”属于浙江大搜车融资租赁有限公司，成立于2016年5月，注册资本为6亿。在“法律诉讼”一栏， 显示该公司至少有11起融资租赁与合同纠纷案件，另有数起交通事故责任纠纷案件。

欧阳随后在“弹个车”上看中一辆吉普“自由侠”2017款SUV，价格约18万。在支付7900元首付、第一期月供3998元和4000元手续费后，欧阳在河源源城区顺利提车，“商家也没有要求出具银行流水证明。”

今年1月，眼看满一年，欧阳准备进行尾款分期，并办理车辆过户。期间由于工资迟发月供逾期了4天。

随后“弹个车”工作人员告知欧阳，因为“信用问题无法分期，必须一次性交齐10万尾款。”欧阳解释逾期并非蓄意，事后已补交月供和滞纳金。“当初说满一年可以分期，怎么突然就变了呢？”就在他驱车前往肇庆办公时，车突然被拖走了。

“他们在车上装有GPS定位，平台也有车钥匙，”欧阳感到气愤，“车上的4台平板电脑、钱包也一并被带走了，拖车前他们也没发短信或电话我，”欧阳认为，“就是想方设法不给分期，要求付尾款。”

乱象二：各项费用叠加高，维修意外发现是事故车

无独有偶。

2018年7月，张先生在苏州二手车市被商家推荐“弹个车”APP，“他们说在这个APP买车首付一成，每个月交月供就可以。”张先生最终决定入手一台二手宝马525，并在交付33200元首付、10000元的月供和6000元服务费在内的近5万后提车。

张先生的首付账单。

张先生称，第一年开始还月租后，该平台每月的扣款时间并不固定，“有的时候钱在账上，但到了日期平台也没扣。11月我没注意，过了扣款日期用银行卡买了东西，花了两三百可能总数差一点，他们就不再扣款了，少1元都不扣，也没有通知。”

南都记者从该平台的《融资租赁合同》注意到，该平台规定“乙方第一个月的月付租金支付日为当月月付租金交付日，当月没有对应日期的，以当月最后一日为月付租金交付日期。”未显示每月的具体扣款日期。

11月，张先生的车停在公司里突然被拖走。一周后，张先生被“弹个车”告知需缴纳40%的车辆尾款作为“保证金”，才能把车带回。因资金紧张，他与“弹个车”协商向交纳20%保证金以及11月供合计8万余元。

未料，车回来两个月后再次被拖走。“这次平台要我付全款，我和他们商量把车过户，我通过银行贷款还剩下的22万。他们说我违约了，车辆要拍卖。”也正是此时，张先生无意中发现，这辆宝马被调过表，并且是事故车。

张先生表示在4S店维修时，无意中发现宝马车原来是事故车。

据“维修保养”记录显示，该车曾在2015年4月因事故维修，更新左后尾灯及左后叶子板。此外，此车显示在2017年12月里程已超过8万公里，但2018年7月张先生与商家签合同时，显示的里程却是35000公里。张先生表示这些商家并未事先告知，他受到了欺骗。

乱象三：“随时过户”变有条件限制，车险被投保人为购车平台

在北京的大刘，最近也因车险和车辆归属头疼。

大刘在一家互联网公司上班。几乎与欧阳同一时间，他通过毛豆新车网分期贷了一辆别克英朗轿车。尽管拥有北京户口，但由于还没摇到车号，大刘在购车前询问毛豆新车网的工作人员是否可以上河北牌照，“他们说没问题，还说一年后随时可以过户。”

等到今年1月，大刘想把车辆过户，被毛豆新车网工作人员回应称，“过户必须先在石家庄取得牌照资质。”

考虑申请单位停车证需要有车产证或车险证明，大刘无奈之下提出先将车险的被保人变更为自己，同样遭到拒绝。

对此，大刘疑惑不已，“我询问了车险公司，他们回应可以办理车险被保人变更，车险是我自己购买的，毛豆新车网只需要确认车辆上保险就可以了，为什么要把被保险人写成他们公司？”

大刘认为，即便是长期租车我要买保险，也可以写租车人，毛豆新车网的上述规定并不合理。“包括我在内，现在很多年轻人都比较马虎，不会去仔细看合同中的条款。”大刘称投诉是引起大家重视，让更多人知道网购车的陷阱。

乱象四：分期扣款与合同有出入，每月被多扣钱

在一成首付车主维权群，南都记者注意到，自述有类似遭遇的用户不在少数。除了被拖车，有消费者反映分期扣款金额与合同不符。

家住上海的卞先生在去年“弹”了一辆吉普。满一年租期后，卞先生选择分36期付清12万尾款。

卞先生表示，合同分期金额与每月实际扣款有出入。

“他们的后续流程都是通过APP，包括交强险、过户手续和分期等。”但从今年2月开始，卞先生的每月实际扣款4286.68元，比购车合同上月供4271.75元莫名多出了15元费用。他随后多次反映此事，仅被回应称“是系统故障”，未有下文。

|实测：平台价格高于4S店|

南都记者在“弹个车”搜索发现，以马自达CX4 2.0L自动两驱蓝天活力版为例，该平台提供的“标准方案”首付0.76万，第一年月供4698元。如果消费者选择36期月供4558元，该款车最后的实际到手价格超过了23万。

“弹个车”广州某代理商负责人称，在该平台购买上述车辆首付只需1万就能提车，“就是有条件限制，第一年强制要求上佛山车牌，并且车险登记人为大搜车。”

该负责人称如消费者选择“一年后可退车的方案”，租满退车首付将不会返还。

在另一购车平台毛豆新车网上，同款车辆的首付为1.52万，第一年12个月的月供为4393元，并称“一年之后，随时过户。”南都记者计算了下，同样选择36期分期，该款车最后实际支付金额超过21万，还不包括手续费、保证金、第二年车险等费用。

南都记者随后从马自达品牌4S店了解到，工作人员介绍包含上牌、购置税以及保险等，该车辆落地费不到18万。综合来看，上述一成首付购车平台的同款车辆实际购车总价，远高于4S店。

广州某4S店负责人告诉南都记者，消费者在4S店购车，如申请分期需要有良好的信贷记录、工作收入证明等，“首付至少是三成起，且贷款部分只能贷车价，像保险、购置税、上牌等必须一次性交齐。”

他告诉南都记者，偶尔也会遇到需要“做零首付的客户，一般是通过银行担保帮助消费者把首付比例提到八成以上，由消费者定期还贷。但这样以来，消费者需要承担的利息非常高，一般我们不建议。”

他分析称，对于首付紧张、初次购车或者不愿在买车上花太多钱的消费者，一成首付购车吸引力蛮大，但也同时要注意这种先租后购的模式是否有潜在风险，比如车辆过户、后续实际费用高昂等问题。

|进展：有消费者准备走程序起诉|

4月9日，南都记者就此事联系弹个车方面，其工作人员介绍了平台购车模式，但对于张先生等人的投诉，表示会继续向公司反馈。

目前，弹个车方面联系欧阳称，可以通过浦发银行为其进行分期贷款，欧阳同意，但被拖的车仍无下落。

相比之下，苏州的张先生则没那么幸运。“平台现在跟我说车不返还了要拍卖。退首付3万，但后来交6万保证金不退。”张先生认为受到欺骗，“前后算下来，我比在4s店购买同款二手车花多了7万元。原本是考虑这个平台首付低一点，但实际上到了一年租期就不让分期，想各种办法逼着付全款。这跟他们广告上说的完全是两码事。”目前，张先生准备与律师沟通起诉“弹个车”。

4月9日，毛豆新车网的工作人员回应南都记者称，由于刘先生的车未办理过户，不允许变更车险所有人，并称“是公司的硬性规定”。

在经过多次投诉无果后，卞先生投诉至黑猫消费者服务平台。南都记者了解到，“弹个车”的工作人员回应将多扣的差额将以油卡形式发到卞先生的APP账号。卞先生气愤道，“但到现在也没有任何进展，他们也没解释为什么会出现这种问题，只推说是系统故障，让人无法信任。”

|律师：一成首付购车实际暗藏风险|

北京盈科（广州）律师事务所高级合伙人律师马锦林表示，根据合同约定，若消费者本身确系存在违约情形的，购车平台有权要求消费者一次性支付尾款。

马锦林表示，如果消费者在购车平台遇到事故车或被调表的情况，“需要由第三方鉴定机构作出相关鉴定认定，若能证明购车平台交车前车辆即存在被调表、属于事故车的情形的，消费者有权要求购车平台承担相应的违约责任。”

河南豫龙律师事务所律师付健表示，“先租后买”这种模式实际上是附条件的合同。是指当事人在合同中特别规定一定的条件，以条件是否成就来决定合同效力的发生或消灭的合同。这种方式存在的风险是，如果后续无力继续购车，车辆就会被回收或者抵押，甚至还会背上银行贷款。

付健建议道，“消费者在签订这类合同时，一定要认真查看合同规定，细化合同中容易出现分歧的内容，以穷尽列举的方式来规定解除分期付款合同的条件，尽量消除规定漏洞，以免商家以各种理由要求客户付全款或者解除合同。”

采写：南都记者 黄驰波 实习生 吴丹丹