财富生活(《金融博览•财富》｜70年财富生活调查（上）)

70年的生活巨变，人们的幸福感如何？影响幸福感的因素都有哪些？人们感受最明显的变化是什么？家庭收入来源和支出都有哪些改变？改革开放带来的巨变都有哪些？对未来还有哪些期待？

为此，2019年7-8月，《金融博览·财富》杂志联合国内知名第三方数据研究机构数字100市场研究公司展开了一系列深度调查，并在2019年第9期、第10期分两期刊发详细的调查报告。

调查数据显示，对70年以来的财富发展满意度，65%的受访者打了60分以上。财富的巨变是人们70年来最直观的感受，其中“改革开放政策”“个人努力打拼”成为影响家庭财富增长的关键因素，占比分别为60%和57%。与此同时，“自己的受教育程度”“改革红利的惠及”“自己的投资能力”和“赶上了房价上涨”也是影响因素，占比分别为49%、37%、32%和20%。而与改革开放初期相比，家庭财富的主要来源由以“工资薪酬”“务农”为主变为以“工资薪酬”“投资理财”为主，家庭主要支出已由“基本生活开支”变为“孩子教育”，支付方式也由以“零钞”为主变为以“移动支付”为主。

本次调查借助数字100“拼任务”APP，共回收有效样本5005份。一线城市占比37%，二线城市占比35%，三线城市占比23%，农村占比5%。男女比例分别为43%和57%。在年龄分布中，90后占比34%，85后、80后均占比18%，75后、70后均占比11%，60后及其他年龄段占比8%。

近7成受访者满意70年来的财富成就

70年来，中国从“一穷二白”发展成为全球第二大经济体。那么，人们对70年以来的财富成就持怎样的态度？

调查数据显示，65%的受访者对70年以来的财富发展持“满意”态度，打分在60分以上，其中80分以上的占比约20%。另外，认为财富发展满意度“一般”，即分数在40-60分的占比为25%。低于40分的占比为10%。

其实，从宏观层面来说，70年的大发展，以及人们的财富发展满意度情况，都离不开“改革开放”等好政策的引导。

那么，改革开放给家庭带来的巨变都有哪些呢？调查数据显示，“生活质量更高了”排在第一位，占比为63%。“有了接受更高教育的机会”排在第二位，占比为51%。“可以自由择业了”“有房有车了”“可以自在旅游了”和“有财产性收入了”则相对比较均衡，占比分别为41%、41%、37%和36%（见图1）。

更深入地分析，农村受访群体在教育程度的感受上，比例接近二线城市，显示出国家在教育改革及资源分配上的力度在逐渐加强。70后、75后和80后则认为，相对于受更高层次的教育，“有房有车了”是他们的一个最重要的变化。

而从家庭收入来看，随着收入的提升，人们对“有房有车了”的感受越来越明显，月收入在10000-20000元的人群，占比最高，为51%。而随着收入持续增加，对房和车的关注比例开始下降。

“生活品质提高”“幸福感增强了”成为人们对家庭财富“满意”的主要体现

改革开放带来了方方面面的变化，最直接的体现就是家庭财富的巨变。

调查数据显示，家庭财富（含房产、股票、保险等）在50万元以内的占比37%，50万-100万元的占比27%，100万-300万元的占比21%，300万-500万元的占比9%，500万元以上的占比6%（见图2）。从城市级别来看，家庭财富在300万元以上的人群主要集中在一线城市，占比近四分之一，远高于二三线城市。

与此同时，人们对当前家庭财富的满意度如何？调查数据显示，53%的受访者表示“满意”或“比较满意”，表示“一般”的受访者占比34%，表示“不满意”的占比12%（见图3）。

从分值来看，满意度分值在70分以上的占比近7成。满意度最高的是一线城市，占比近6成。从满意度分值超过81分的城市层级看，一线城市远高于二三线城市，占比为44%，并高出其他城市近10个百分点。满意度最低的是农村家庭，占比仅为40%。不过，农村家庭表示“非常满意”以及分值在91分以上的比例也是最高的，占比分别为22%和20%，远高于其他城市的家庭。

更进一步分析，人们对家庭财富“满意”主要体现在哪些方面呢？调查数据显示，近7成受访者选择了“生活品质提高”。然后是“幸福感增强了”和“与以前比，收入提高很多”，占比分别为57%和53%。选择“够吃够花”和“养老、子女教育无忧”的比例也分别达到52%和44%（见图4）。

从不同年龄段来看，70后群体在上述表现形式中，更加看重“幸福感增强了”，占比达到61%。80后、90后则对“与以前比，收入提高很多”比较看重，占比均为55%，而这部分人群正好处于为房贷、孩子上学和生育二孩儿等一系列问题焦虑的时期，经济和精神压力都比较大。

“改革开放政策”“个人努力打拼”成影响家庭财富增长的关键因素

在影响家庭财富增长的关键因素方面，调查数据显示，“改革开放政策”占比最高，为60%，其中70后认可度更高，占比为75%。“个人努力打拼”排在第二位，占比为57%，但随着年龄的增长，“个人努力打拼”的认可度逐渐下降。除此之外，“自己的受教育程度”“改革红利的惠及”“自己的投资能力”和“赶上了房价上涨”的占比也分别达到49%、37%、32%和20%（见图5）。

总体来说，一二三线城市的受访者对各个因素的认可度较为一致。不过，“改革红利的惠及”和“赶上了房价上涨”在一线城市及70后群体中的认可度占比更高。80后和85后群体则对“自己的投资能力”认可度更高，占比均为37%。

改革开放以来，家庭收支已发生了“巨变”

很多人都有类似感受：70年来，家庭收支的变化是巨大的，特别是改革开放以来的变化，简直就是天壤之别。

那么，在家庭财富来源或收入方面，改革开放以来都有哪些变化？

针对50后、60后、70后群体进行调查，调查数据显示，改革开放初期，家庭财富的主要来源是“工资薪酬”和“务农”，占比为60%和41%。除此之外，有14%的受访者还选择了“经商”，选择“投资理财”“财产继承”和“房产收益”的受访者也占了7%、6%和5%（见图6）。

与之对比，改革开放40年后，家庭财富组成呈现出什么样的特点呢？

调查数据显示，“工资薪酬”依然排在第一位，占比为77%。“投资理财”则从以前的7%上升到了40%。“经商”排在第三位，占比为21%。紧随其后的是“房产收益”，占比从改革开放初期的5%上升到了20%。而“务农”则从改革开放初期的41%下降到了14%（见图7）。

从不同年代来看，70后和80后偏向于“投资理财”，90后偏向于“房产”和“经商”。

另外，与家庭财富来源的变化类似，家庭主要支出也有诸多变化。

调查数据显示，改革开放初期，家庭的主要支出是“基本生活开支”，占比74%。除此之外，“孩子教育”“赡养老人”“医疗费用”“其他”“家庭保障支出”“置办房产、家具”也分别占比40%、26%、25%、19%、15%和12%。同时，也有部分受访者选择了“个人提升”“旅游娱乐”“买车（以自行车为主）”和“投资”，占比分别为10%、9%、8%和5%（见图8）。

更进一步分析，改革开放初期，“旅游娱乐”主要集中在一线城市，“置办房产、家具”主要集中在二线城市，而农村受访者在各项支出中均呈现较低的比例。

与改革开放初期相比，当前的家庭主要支出有哪些变化？调查数据显示，整体结构从排序到支出类别都发生了明显变化。其中，排名第一位的是“孩子教育”，占比61%。紧随其后的是“基本生活开支”，占比59%。然后是“医疗费用”“赡养老人”“旅游娱乐”“置办房产、家具”“买车（以私家车为主）”和“家庭保险保障支出”，占比分别为44%、41%、40%、38%、32%和31%，消费呈现多元化趋势。另外，选择“个人提升”“投资”和“创新创业”的比例也分别达到29%、24%和14%（见图9）。

从不同城市人群的消费来看，一线城市在“赡养老人”（43%）、“旅游娱乐”（44%）、“置办房产、家具”（44%）、“创新创业”（13%）和“投资”（20%）上的支出更高。二线城市在“医疗费用”（45%）、“家庭保险保障支出”（32%）和“个人提升”（31%）上的支出较高。三线城市在“基本生活开支”（65%）和“买车（以私家车为主）”（33%）上的支出相对较多。

改革开放以来，支付方式由“零钞”为主变为“移动支付”为主

改革开放以来，人们的支付方式也发生了翻天覆地的变化，并逐渐改变着生活的方式。

调查数据显示，改革开放初期，71%的受访者表示家庭的支付方式以“零钞”为主。然后是“存折”和“大面额现金”，占比分别为31%和26%。另外，有17%的受访者还存在“赊欠”行为。当年，“寅吃卯粮”时常发生在普通家庭当中（见图10）。

可以说，改革开放初期，消费观念及生产力水平均处于商业建设的初期，人们的生活都相对比较艰难。

与之相比，改革开放后，特别是近20年来，随着互联网的迅猛发展，手机银行业务快速崛起，支付方式也发生了巨大变化。

调查数据显示，近8成受访者表示日常支付主要是“移动支付”，而选择“信用卡支付”和“卡支付”的比例也分别达到48%和46%。另外，选择“零钞”和“大面额现金”支付的比例均只有25%（见图11）。而选择现金支付的人群主要集中在60后、50后，占比达到36%。

可以说，支付方式的发展是人民生活水平和科技水平的一种体现，支付介质随着科技的发展而不断变化，其改变的不仅仅是人们的消费模式，还改变了人们的生活方式及生活态度。

通过上述一个个鲜活的数据，我们看到了70年来人们生活的巨大变化，以及洋溢在人们脸上的幸福感和自豪感。而站在新的历史起点上，相信在进一步深化改革开放的指引以及人们的努力下，更大的巨变将进一步走近人们生活的方方面面。（未完待续）