泰隆村镇银行(浙江泰隆商业银行被罚210万元年内已被罚4次，合计520万元)

文 | 张佳儒

5月20日，一则罚单在金融圈热传。

中国银保监会网站显示，浙江泰隆商业银行被罚210万元，存在7项违法违规事实。

具体来看，包括贷款管理不到位，个人贷款资金流入房市；贷款管理不到位，个人贷款资金未按约定用途使用；贷款管理不到位，信贷资金挪用于银行承兑汇票保证金等。

浙江泰隆商业银行被罚不是个例。

十几天前的5月6日，银保监会网站显示，浙江泰隆商业银行股份有限公司绍兴分行被罚65万元，违法违规事实有二：对贷款“三查”不尽职、贷款资金未按约定用途使用；员工行为管理不到位。

4月23日，银保监会网站显示，浙江泰隆商业银行股份有限公司宁波分行因贷款“三查”不尽职，被处罚款30万元。

再往前的4月2日，浙江泰隆商业银行股份有限公司宁波分行被罚215万元，违法违规事实包括：

通过不正当方式吸收存款，员工行为管理不到位，未完整识别关联方、个别员工未报告关联法人授信业务且未落实回避制度，违规发放借名贷款，贷款“三查”不到位，贷款资金违规流入房市。

一个月内，浙江泰隆商业银行股份有限公司宁波分行被罚2次。

不完全统计，截至目前，浙江泰隆银行今年已被银保监会处罚4次，共计罚没520万元。

在其中3张罚单中，浙江泰隆银行主要违规行为趋同，均涉及贷款“三查”（贷前调查、贷时审查、贷后检查）不尽职，如违规流入房市等。

公开资料显示，浙江泰隆商业银行成立于2006年，是一家股份制城市商业银行。目前开设了台州、丽水、杭州等13家分行，在浙江、湖北、福建等地发起设立13家泰隆村镇银行，拥有400多家网点。

业绩方面，2021年，浙江泰隆商业银行营收126.81亿元，同比增长24.69%；归母净利润35.36亿元，同比增长22.08%。经营活动产生的现金流净额90.02亿元，同比大幅下滑64.62%。

规模方面，截至2021年末，浙江泰隆商业银行资产总额3125.53亿元，较上年末增长21.11%；发放贷款和垫款1978.32亿元，较上年末增长22.21%，占资产总额的63.30%。

浙江泰隆商业银行贷款的行业分布集中在小微企业聚集的批发和零售业、制造业、建筑业以及交通运输、仓储和邮政业等四大行业，四大行业合计贷款余额占全部贷款比例为76.77%。

贷款分级方面，浙江泰隆商业银行将逾期90天以上贷款，纳入不良贷款。2021年底，该银行不良贷款18.74亿元，占比0.93%，相比年初余额增加了大概2.9亿元，但占比下降了0.02个百分点。

贷款损失准备方面。截至2021年末，浙江泰隆商业银行拨备覆盖率293.79%，贷款拨备率2.72%，满足监管要求。

在年报中，浙江泰隆商业银行还提示了合规风险。合规风险是指因没有遵循法律、规则和准则，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

该银行还表示，本公司合规风险管理的目标是通过建立健全全面合规管理框架，实现对合规风险的有效识别、评估、监测、应对与报告，促进全面合规体系建设提升合规管理工作效能，确保依法合规经营。

从2022年以来的4次监管处罚来看，浙江泰隆商业银行合规方面还需要很多工作。

浙江泰隆商业银行这样的中小银行，在全国大约有4000多家，资产规模近80万亿元，占银行业比重约25%。地方中小银行是我国发展普惠金融、服务中小微企业的重要力量。

但从浙江泰隆商业银行被罚的案例来看，中小银行治理不足的问题也是客观存在的。对于浙江泰隆商业银行被罚，你有什么看法？