商业贷款计算(从贷款的计算方式入手，告诉你贷款月供怎么算？)

前两天，一则公众人物的社交平台的发言特别抢镜，在网上引起了轩然大波，30年贷款，利息要赶上本金了，等额本息或者等额本金的还款方式一度成为民众讨论的热点，这里探寻本质，从贷款的计算方式入手，告诉你贷款月供怎么算。

购房贷款还款方式：

• 商业贷款：商业银行提供提供贷款，常提供的还款方式，等额本息和等额本金
• 公积金贷款：市政公积金提供，一般通过代办的方式，个人也可以去跑，只是跑的机构比较多占用很多的时间成本，代办的话一般是一次性就能办齐。常提供的方式，还款期内等额本金，最后一期有个大笔的尾款，一般占到整体贷款金额30%左右。
• 组合贷：商业贷款和公积金贷款组合，贷款方来自两个主体，还款的时候也是还给两个主体。

不论商业贷款还是公积金贷款，何种还款方式，利息计算的本质都是本金用多长时间还多少利息。

还款方式选择最终是要参考自身的收入现金流，评估自身的还款压力，一般银行贷款经理会根据你的实际情况会给你推荐合适的还款方式。

例：如果贷款初期前5年内，现金压力较大，可用等额本息的还款方式，如果有先息后本的产品，也可以选择；再者说，如果还款期间发一笔横财或收入提高了，银行一般还有免费的提前结清的机会，所以作为普通购房贷款者，重点是解决当下买房的需求及后续还款压力在可承受范围内的问题，不用过多的去纠结还款方式的利弊，找到适合自己的最重要。

以等额本息为例-房贷月供解读：

等额本息计算器展示

等额本息计算器公式展示

月供：符合借出方按一定的投资收益率、定期回笼资金的准则，例：180万贷款分36期收回，内部收益率5.2%

月供组成：包含本金和利息两部分，先算利息，再用固定的月供减去利息，得到月供的本金部分。

利息的计算方式：月末利息=月初贷款余额*月利率，白话意思，钱用多长时间付多少钱的利息，银行不会多收你的（受监管和审计的），特殊的场景里会精确到天来算，这里不做赘述了。