溢存款(信用卡你所不知道的商机)

一　　在现如今的支付产业，从最早的传统模式开始到现在智能话的转变，这是一个变革的历程，也是一个时代进步的表现。

　　就拿信用卡市场方便来说，从最早的钱包，到POS机，再到现在智能APP的类型，就便利度来说是越来越便捷的了。便捷的同时，我们不禁要思考的了，便捷是越来越便捷的了，那安全性呢？如何保证这个的安全性，保护用户的隐私材料呢？如何保证交易的安全性呢？

　　我们就拿POS机来说，有时候你前脚拿了一台0.6%费率的机子，后脚就可能有另一个电话来了，0.55%的POS有需要吗？这是一个常态，也是一种乱象。虽说是大数据时代，但是个人隐私部分还是很重要的。如何规避和避免这种情况发生，那就要靠自己对自己信息的保护了，您自己随意，那么他人会更加的随意。

　　谈谈自己使用智能APP的情况，注册下载，登录，实名认证，风控审核，绑卡等等一系列下来，体验感还是很不错的，至少一台手机解决，一款APP就解决了很多事情，省心便捷。使用的通道也是正规三方支付公司出来的支付通道，每笔交易也是积分到账，消费的类别多种多样，A类多，符合信用卡消费的正常逻辑思维。自己也是一个卡奴，每次收到账单，都会想着在还款日之前，如何这笔账单消化，如何的不足窟窿，补不上就是逾期，对自己的影响是非常巨大的，刚好智能还款型的APP解决了刚需，不需要太忧愁还不完账单，逾期等等一些糟心麻烦事情。借鉴几个智能还款APP的优势点：

　　1：告别逾期：信用卡多了就可能记不住还款日期从而导致信用卡出现逾期情况，信用卡智能还款可以设置在还款日的前几天进行还清账单，告别逾期烦恼。

　　2：管理方便：一次绑定，终身使用。

　　3：快捷支付：落地商户带积分，可以养卡的同时解决资金周转问题。

　　4：空卡代还：没钱也可以代还信用卡，1万账单仅需预留60元即可，解决资金周转困难问题。

　　5：信用卡提额：信用卡提额主要是刷卡次数和刷卡场景的问题。信用卡智能还款可以自由选择落地商户类型，每笔交易都会有积分，能很快提升自己的信用卡额度。

　　6：告别pos机-不会出现出门还要多带个POS机，忘记带了还不能使用的情况。

　　信用卡智能还款不仅能提升自己的信用卡使用率，还能让自己的信用卡额度很快养起来，并且一键操作，很是方便。

　　有相同情况的朋友可以多沟通交流下，一起争取努力上岸吧！

二 信用卡是商业银行赢利的一款主要产品,信用卡客户是选择那些有固定工作、有稳定收入的工薪阶层，这一阶层不用到银行，就有银行将批量开的信用卡送到手中，分分钟可以持有多家银行的信用卡。这些人有一定的文化素养，用起卡来较明智，按照自身的收入控制着刷卡消费额度，信用卡起着应急的作用，办卡是有好处的。据最新报告显示，目前中国信用卡发卡量已经在8亿张，而每年的信用卡逾期却也在不断升高，相信信用卡智能代还款软件的出现能够缓解信用卡逾期的趋势，可以挽救很多人的个人征信逾期。

1.中看不中用的最低还款额

对于卡主来说，只要还上最低还款额，不仅缓解了资金压力，还不影响征信。但是，银行不会告诉你，这是他们最喜爱的还款方式。卡主选择最低还款额，当期的账单均不享受免息还款，按照万分之五计算透支利息，这就是所谓的“全额罚息”。偶尔使用还好，但是长时间最低利息，不是很建议，因为年化利率可能达到20%到30%。

2.容易逾期的自动还款

信用卡还款最需要注意的就是还款时间，很多人会选择最后还款日还，建议卡主最好提前几天还，如果还款日还没有还款，或者还款出现延迟到账等情况，就可能会出现逾期。

3.没有利息的超额还款

自动还款需要储蓄卡余额超过账单，那么，超额进行还款，可以吗?答案是可以的，银行将这些还款超出的部分，称为溢缴款。溢缴款是没有利息的，如果后续想要将多还的资金提取出来，还要扣除手续费，是不是有点得不偿失。所以，还是根据账单还款为佳。

信用卡同样为生活提供很多便捷。一定要合理的使用，不然很容易成为“卡奴”。那么，你们都习惯用什么样的方式偿还信用卡呢？智能代还软件是不是能解决你所有的问题呢？

智能代还软件代还信用卡优势明显：

1、智能还款：5%--10%资金实现账单全额还款，设置还款计划，全程自动执行，移动机可以说再见，不用每天手动存进刷出；

2、即时到账：还款资金执行完还款计划后及时回款；

3、美化账单：商户支付系统使您的账单完美；

4、安全放心：绑定的每张信用卡送出1-30万保险一份，保障资金安全；

5、使用便捷：手机APP一键搞定，设置好还款计划后自动运行；

6、隐私保密：同名同卡，避免您的个人账户信息外泄；

7、还款费率：每万元还款手续费低至55元；

8、功能强大：申请信用卡，办理贷款；

9、科技创新：定期推出更多信用卡增值服务；

三 银行不喜欢的刷卡行为

1、只刷大额没有小额，银行怀疑有套现行为。

2、开卡太多，虽说不同银行的信用卡，但是开卡太多总额度也高，银行会担心持卡人的还款能力。

3、信用卡经常处于套空状况，既整数刷出整数还款，没有其他刷卡行为。银行会认为你很需要钱周转。

4、刚开通信用卡就刷空了额度，银行质疑你的开卡目的。

5、同一张卡同一POS机反复刷卡，银行会怀疑直接套现。

6、批发类和买房买车刷卡，银行会认为你经济状况不良。

银行喜欢的刷卡行为

1、刷卡率高，半年内消费总金额至少在额度30%以上。

2、消费次数多，平均每月至少十笔以上。

3、消费场景多，比如商场、超市、加油站、餐饮、旅店、旅游、娱乐场所等。

4、按时还款，不逾期，不取现，不最低还款。

不要因为平时的懒散而只刷一两笔大额，银行会质疑你的持卡目的。是否取得银行的信任，关键还是自己平时的持卡态度和持卡习惯，所以说好信用是自己养成的。

四 还款重要时期

我们都清楚，绝大多数用卡户办理信用卡不仅仅是因为贪图消费方便，更重要的是其能先消费后还款并且能享受一定时间的免息期功能。这一时间段，对于资金周转紧张的人来说，免息期可以缓冲你的压力。这是一种福利，是信用卡带给我们每一个用户的福利。

所以还款最合适的时间，自然是在最后还款日之前，只要保证不逾期就可以了。最迟的也要在最后还款日当天还，千万不要贪图一些银行有延后还款3天的福利，往往会因为这样而导致逾期。

各行账单日前还款时间规则

工行、农行、中信、民生、光大、浦发账单周期最后一天晚上10点之前还款就可以了。

建行账单周期最后一天下午5点之前还款算当天，下午5点之后还款算隔天记账。

兴业、华夏、邮储账单周期最后一天晚上9点之前还款算当天，晚上9点之后还款算隔天。

中行、交通、平安、招商、广发需要出账单日减1天提前还款。

各行信用卡消费时间规则

晚上11点之后的消费，记账会算在隔天，这个规则适用于大部分的银行。

中行、交通、平安、招商、广发的消费交易日期1号，记账日期延期会变成2号，以记账时间为标准。

兴业、华夏、邮储晚上9点之前的消费交易日期和记账日期是当天，晚上9点之后消费记账是隔天。

建行下午5点之前的消费交易日期和记账日期是当天，下午5点之后消费记账是隔天。

工行、农行、中信、民生、光大、浦发的消费交易日期和记账日期是同时记录的，没有延期。

在还款的时候还要注意什么？

1 取现手续费不能分期

偶尔急用现金的时候，就会用信用卡取钱来急用，大家都知道，信用卡取现是有手续费的，而且这笔手续费还不能分期，如果你有用信用卡取现的话，要记住这笔账。

2 临时额度不能分期

和取现手续费一样，临时额度用来救济秒提信用卡额度，在节日消费的时候可以避免额度不够用的尴尬局面。但是，使用的临时额度是不能进行分期的，你用多少就要还多少。所以，卡友们在使用临时额度的时候，不要刷得过猛哦~

3 自动还款要注意

懒人和健忘的人必备服务，开通自动还款就可以每个月还款日时自动帮你缴清欠款，对于懒人和健忘的人来说，就是福音。自动还款虽

五 首先，那些交易场所容易被银行定义为套现嫌疑？

申请POS注册过的地址，曾经发生过套现行为，再次交易，随时会被银行盯上。批发类、个人移动POS、房产、钢贸类，这些频繁发生大额交易的类别，属于银行重点风控的行业。建议朋友在此类商户刷卡时需要额外留意。有的朋友或许会问，不是96费改了吗？但是大家要明白，96费改是费率统一，商户不变，之前所有规则基本一致。

其次讲，哪些个人交易行为，易被银行定义套现嫌疑？

低频交易卡，突然发生一笔或多笔集中大额交易，你被银行客服核实的几率就会几何倍增长。刷卡交易超过5000，且都是整数型消费，如10000、20000、50000等，那你被银行降额的概率就很高了。2小时之内，同时跨省市多笔交易，那不是你的卡被盗刷了，就确实有套现的嫌疑。但是也有例外，比如你确实是在两省/市，交界地区，很容易发生跨界交易，银行一般核实后，也不会有其他动作。

再有，现在很多理财公司也打着信用卡理财的名义，实际上就是信用卡套现行为，打银行的擦边球，这种行为，极其容易被银行发现，一旦打上套现标签，那个人将承担严重的信用风险，被封卡、降额，进入银行黑名单。

最后提醒各位卡友，一旦被银行发现使用信用卡套现，除了封卡，也很可能会影响个人信用记录，更重要的是，如果利用套现中介公司等代理机构进行套现，也存在个人信息泄露或被他人盗用的潜在风险，所以建议卡友们在还是要谨慎，最好远离套现业务。

六 信用卡操作不当的话，产生额外的利息和罚金也是十分巨大的，并且这部分钱根本不会让人察觉。所以你会觉得信用卡的钱怎么也还不完，想要避免给银行打工，就要注意以下这9个使用技巧。

刷够次数免年费。大家都知道银行管理信用卡是有年费的，如果使用次数少是会收取管理费的，一般银行都是每年刷够6笔，否则收取300元年费。因此这笔钱不要让银行白白赚去。

不要使用分期付款。分期是有手续费的，并且分期的利息是按总借款计算的，比方说你1万块钱你分了12期，你已经还了5000了，它所产生的息费还是以1万元的总额来算的。因此分期并不划算。

不要用最低还款。最低还款的息费计算也是和分期一样的，都是按总额计算息费的，长此以往使用最低还款，你会累加很多息费。

注意刷卡的时间。信用卡账单日后第一天刷卡，可以享受至少50天免息期，而账单日当天刷卡，只能享受25天免息期，因此把握好刷卡时间可以省很多钱。

修改信用卡账单日。有些银行是可以修改账单日的服务，修改后的信用卡可以延长1个月的免息期，因此这个功能不用白不用。

按时足额还款。这点是必须要注意的，银行最怕到期不还钱的，当然对于到期不还钱的人惩罚最狠，逾期的人不但要承担高额息费，还有滞纳金等等，甚至会上征信记录。只要足额还款，银行是占不到你便宜的，因此千万记住这点，不要把钱给银行挣。

多刷卡，增加刷卡频次。很多人刷卡一口气把额度刷空，似乎方便一点，不过这是杀鸡取卵的办法。很多的降额封卡，和得不到提额都是与刷卡频次有关，一定要让单次消费和刷卡频次变得合理，这样才不会被银行风控。

只还欠款，避免产生溢存款。换句话说，你钱欠多少钱就还多少钱，不要把钱存在信用卡里。很多人还多了，多的部分就存在信用卡里了，虽然不会产生利息，但是提现是要手续费的，取出来是会有损失的。

多参加银行活动。信用卡是有很多开放性活动的，如果你经常响应银行的活动，银行会提高你的资质水平，自然提额会对你宽松很多。

10、综合以上几点，如果不照做，是会累加出很多钱的，如果你保持良好使用习惯，提额不在话下。

七 信用卡提额小技巧：

　　第一点：银行不喜欢套现客户，但是喜欢套现合理的客户，如果你那个POS机刷卡，一小时就跳了两个城市，银行自然会盯上你，即使你是一天刷两笔也很伤卡的，就是账单上面所有的消费，尽量符合真实逻辑情况，做的高明。　　第二点：大额消费是很有必要的，在加上小额多笔，大额消费证明你的消费能力，建议每月来几笔大额的消费，配合N多笔小额，可以考察25+3+1的养卡方案。　　第三点：黄金时间把握好，快提额前几个月多做贡献，一般银行提额周期都是3-6个月，在提额的时间节点，多给银行做贡献，博取欢心，临时给了就用，刷爆，然后按时全额还款。　　最好养卡的话大机为主，因为终端号都是一个商户一换，起码证明你是多台机器刷出来的，商户也更优质一下，也稳定一点。

一：中信银行，大额消费

1：用卡满6个月，消费6笔，出账单以后全额还上，让卡休眠。银行会主动联系你提额！ 2：多去消费高端商户，保留额度30%，账单出来就全额换上 3：大家一定要及时，全额还款，这样对额度提升会有帮助

二：光大银行（刷卡次数+分期）可以做消费分期，现金分期。切记账单分期不要做 1：保证每个月的刷卡次数，一般在10次以上 2：临时额度光大提额是很看重的，一般是三个月调一次临时，调完临时以后，一定要使用里面的一部分临时额度。

三：广发银行（大额刷卡加上短信提额） 1：刷到额度的80%-90%左右，除了账单，全额还款，在申请提额 2：一般只要你的用卡时间超过半年，三个月可以自助申请提额一次 3：广发的白金卡比金卡提额难度大，建议主刷金卡，提额概率更高、

四：交通银行（销卡冻结）1：联系客服说额度太低要注销卡片，一般客服会挽留并告知，然后会有专和你联系，之后几天就会给你提额2：信用卡防止不用，一般半年就会自动给你提额

五：浦发银行（热爱分期）可以做消费分期，万用金，账单不要分期 1：浦发喜欢分期，不管金额多少，都可以分期，这样有利于提额 2：要注意平时刷卡的类型，避免经常到同一地点消费，一定要按时还款

3：浦发银行最看重个人资产，只要你提供名下地产，汽车，理财产品等资产证明，立马给你提额

六：平安银行，超额提额 1：平安银行要保持多样高频消费，然后申请前超过信用卡额度，也就是多还点钱 2：平安是以做保险为主的，可以入手平安保险，然后在去提平安固定额度，成功率高达95% 3：曲线提额：下载平安金管家APP，注册，登录，点击信用卡，点击申请办卡，点击更多卡片，点击平安经营白金卡，有卡速度申请曲线额度保底两万，有卡额度高于两万的速度申请平安白金卡，起步5万额度

七：招商银行，频繁刷卡 1：招行的提额比较有规律，只要你刷卡频繁，尽量的把消费方式变为卡消费就可以了 2：一个月内有几笔额度比较大的交易，银行就会主动为你提额 3：绝大多数银行在综合评估客户信用度上会考虑信用卡使用的活跃度，所以养成多刷招行信用卡的习惯

今天大白就给大家分享这7个银行，后期内容给大家分享其他的银行信用卡提额小技巧

八 五大信用卡基础知识

1、忘记还款了怎么办?

如果资金周转不灵或者因为其他事情耽误了还款，首先不要着急，可致电银行客服说明情况，申请延期还款。另外，目前多数银行提供了“容时容差”服务，所谓“容差”就是指可以延期还款1-3天，并且不会影响到个人征信。

2、资金紧张怎么办?

如果资金实在紧张，不能够及时还款，还有一个办法，那就是申请更改账单日，这样可以变相延长还款时间。利用好“更改帐单日”的机会，可以享受超长免息期，帮助缓解资金压力。但是，这个技能不是每个月都可以使用的，有的银行账单日半年才能申请更改一次，有的银行一年才能申请更改一次，有的银行一生才能更改一次，还有的银行不支持修改账单日，因此一定要咨询清楚。

3、和一切不合理的收费说不

凡是信用卡有不合理收费者一律可致电客服，和客服讨价还价，申请取消不合理收费，如客服不同意，可坚持投诉到底。当然，自己用卡较虚的持卡人，乐还卡管家小组并不建议这样做。

4、信用卡分期能用吗?

　作为信用卡小白用户要知道信用卡可以分期，觉得非常方便。但是朋友们们要清楚一点，信用卡分期利息是非常高的，并且还要收取手续费。乐还卡管家通常不建议大家使用分期，当然，特殊情况下，比如无法按期偿还信用卡欠款者，以及想尽快提升信用卡额度的卡友除外。另外，一些宣传语“免息分期”等此类字眼，一定要注意了，“免息”可并不等于“免费”，这其中还有一项“手续费”。

5、提防信用卡消费陷阱

使用信用卡时，一定要注意防范各种消费陷阱，包括银行提供了小额信用贷款，利息也是较高的，如果没有特殊需要，可以不必申请。另外，还有些银行还会推销保险业务，很多网友表示曾接到某行多次电话介绍保险业务，而是拒绝多次后，仍然继续来电，这种执著有时候会让用户产生反感。如果不是特殊需要，建议直接拒绝即可，有需要者另当别论。另外银行的很多业务都是外包的，如果对方不停的骚扰 你，你可以直接联系联系该行人工客服，直接说不需要，以后请不要继续打电话过来。一般情况下都能解决。

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