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湖南省农村商业银行(经济视野丨湖南银行,搅动一池春水)

来源:峰值财经 发布时间:2023-04-26 浏览量:

经济视野丨湖南银行,搅动一池春水

湖南首家省级城商行揭牌亮相——

湖南银行,搅动一池春水

湖南日报全媒体记者 黄利飞 黄婷婷

2月15日9时8分,伴随着一阵热烈的掌声,火红的绸布从“湖南银行股份有限公司”标牌上滑落,湖南银行正式揭牌亮相。

这是湖南第一家省级城市商业银行,金融湘军再添劲旅,搅动湖南金融业一池春水。

湖南为何要组建省级城商行?湖南银行从何而来?又将给我们带来什么?

为何要组建省级城商行

2月6日,湖南“稳增长20条”发布,全力支持消费、投资、外贸、产业发展、实体经济发展,助力打好经济增长主动仗;

2月14日,国家发改委印发《新时代洞庭湖生态经济区规划》,提出到2035年,洞庭湖区基本建成美丽富饶大湖经济区;

2023年以来,我省湘商回归掀起高潮,项目建设热火朝天、存贷款持续增长……

当前,湖南正处于现代化新湖南建设开局起步的关键时期。湖南发展面临着国家推动长江经济带、中部地区高质量发展等重大机遇。

如何把握、用好机遇?作为经济的“血脉”,强有力的金融支撑,是其中要义之一。

2022年末,湖南银行业保险业总资产约9.25万亿元,银行业各项存、贷款余额分别迈上7万亿元、6万亿元新台阶,金融力量成为全省经济社会高质量发展的重要支撑。

但是,相比我省2022年经济总量排名全国第九、增速排名全国第三,湖南金融业的规模与发育程度等,与全省经济发展实力和速度还不相匹配。

湖南银保监局的数据显示,截至2022年末,在湘全国性、区域性银行机构30家,外资银行6家,地方法人银行业机构187家。

从数量上看,我省地方法人银行机构占比高达近84%;但从核心经营指标来看,187家地方法人机构存贷款等主要指标所占份额不足一半。

补齐金融短板、激发金融创新活力,省委、省政府一直在周密部署。

2021年8月,省政府办公厅发布《关于促进地方法人金融机构加快发展的若干意见》,明确提出鼓励全牌照多业态发展、做强省级金融控股平台等。

近年来,财信金控集团、省融资担保集团、湖南农担公司等省属金融企业发展迅速;全省基本形成证券、信托、保险、期货、担保、小贷、典当、资产管理、股权交易等功能完备的国有金融机构体系。

此前,省属地方法人银行牌照一直空缺。业界认为,湖南银行的成立,既填补了省属地方法人银行牌照的空白,又能在更高层面、更大范围筹集资金,支持实体经济发展。

放眼全国,许多省份都已拥有自己的省级城商行,贵州银行、湖北银行、江西银行、山西银行等,均在各省区域经济社会发展中发挥着“四两拨千斤”的作用。

在省地方金融监督管理局党组成员、副局长刘胜军看来,省级法人银行成立和发展壮大,对全省金融业加快发展具有重要意义,不仅能够进一步完善湖南金融服务体系,创新提质金融产品和服务,而且能有效提升湖南金融业整体实力和区域影响力,更好服务实体经济和全省高质量发展。

一位省属金融企业负责人表示,湖南省级层面形成“银行+证券+信托+保险”的金融全牌照布局后,可以更好发挥金控、银行、担保等省属金融企业间的业务协同效应,湖南金融资源将以更有效的方式、更优质的服务、更合理的价格,赋能湖南经济社会高质量发展。

湖南银行从何而来

湖南银行并非横空出世。究其根源,要从127年前说起。

如今走进长沙藩正街,咖啡馆、米粉店、面包房等店铺林立,热闹非凡。很难想象,这里曾是“民不得进、官不得闯”的王府重地。

1896年(清光绪二十二年),湖南阜南官钱局开办。1903年,湖南官钱局落址藩正街。

1912年(民国元年),湖南都督谭延闿将“湖南官钱局”改组为湖南银行,开湖南设立银行之先河。

当时的湖南银行主要业务是发行纸币,代理财政金库,经营存款、放款和汇兑,并附设湖南储蓄银行。

民国军阀混战中,1918年,湖南银行倒闭。1928年鲁涤平主持湘政后,决定在原湖南省总金库基础上扩充设立湖南省银行,1949年被人民政府接管。

改革开放后,外省、外资银行相继入湘,证券公司成立,银行业扩展到保险、信托投资、证券等领域,湖南金融体系初步形成。

20世纪90年代,根据国务院指示,各地方在城市信用合作社基础上开始组建城市合作银行。

1997年,湖南第一家城商行长沙市商业银行(现为长沙银行)应运而生,随后逐渐形成“五行一社”的城商行格局,即长沙、湘潭、株洲、岳阳和衡阳5家城商行,以及邵阳市城市信用社。

曾担任中国华融湖南省分公司巡视员的李吉仿回忆,21世纪初期,“五行一社”中,除了长沙市商业银行经营稳定外,另外几家均存在经营不善的情况。

如何做强做大地方金融机构?2009年,湖南下决心,开始引入战略投资者,意图将除长沙以外的“四行一社”进行联合重组。

李吉仿便在这时到了中国华融第二重组办公室,参与组建华融湘江银行。2010年10月,华融湘江银行在长沙挂牌成立,注册资本40.8亿元。

成立之初,华融湘江银行意气风发,一度制定战略计划,计划用5年时间完成上市。

当年没有纳入重组的长沙市商业银行,2008年改名长沙银行,10年后顺利在A股上市。而华融湘江银行的“上市梦”却遥遥无期。

2021年,中国华融开始筹划退出华融湘江银行。2022年6月30日,湖南银保监局批复同意由湖南财信金控和中央汇金组成的联合体,收购中国华融持有的原华融湘江银行40.53%的股权,湖南财信金控成为该行第一大股东,该行实际控制人变更为湖南省人民政府。

通过股权转让,该行股权结构和治理机制得到优化,形成中央与地方共建的格局。

2022年11月15日,湖南银保监局依据城市商业银行命名规则,批复同意该行更名为湖南银行股份有限公司。

兜兜转转,百年前的名称重现江湖,湖南银行又正式落地,只是它的意义已今非昔比。

湖南银行将带来什么

湖南银行现有注册资本77.5亿元;至2022年末,资产总额超4400亿元,各项存、贷款分别超3100亿元、2600亿元;下设201家分支机构,实现全省市州全覆盖。

在岳阳,湖南银行持续推动湖南工程机械配套产业园区、中国(湖南)自由贸易试验区岳阳片区等重点区域、重大项目落地。

在郴州,湖南银行力争用“最好的团队、最快的速度、最优的方案、最低的利率”,破解企业融资难的瓶颈。

从华融湘江银行到湖南银行,该行在全省各市州不断加大对实体经济的投入。目前,已累计发放贷款超过6000亿元,支持了2000余家重点企业和13万户小微企业;在严峻复杂的形势下,资产、存款、贷款分别较2018年末增长34%、27%、49%。

完成股权变更、银行更名,省委、省政府对湖南银行寄予重托——

持续加大产品创新力度,优化融资模式,提高融资质效,激发实体经济发展动能,当好城商行创新者、金融湘军排头兵、服务三湘生力军,为湖南经济社会发展作出新的更大贡献。

“湖南银行更名绝不是简单‘翻牌’,而是一场脱胎换骨的变革。”湖南银行董事长黄卫忠说,湖南银行将加力主业升级发展,着力培育核心竞争力,力争2023年末资产总额达到5000亿元,各项经营指标持续优化,力争5年实现上市。

在黄卫忠看来,湖南银行更名改制创造了难得的历史机遇,将充分借助回归湖南的东风,奋力实现蝶变进位。

做好政府银行。即锚定“发展六仗”“稳增长20条”,主动对接重点产业、重点工程、重点项目,提高制造业信贷比重,加大对绿色低碳产业、战略性新兴产业、“卡脖子”产业链的支持,继续降低省属国有企业融资成本等。

做好企业银行。即优化完善重点行业信贷政策和产品体系,创新普惠金融、绿色金融、科创金融、供应链金融,重点突破储能材料、电子信息、旅游、清洁能源等领域“一链一策”解决方案等。

做好市民银行。即开发推广个人负债、资产、财富、场景四大类产品;围绕吃穿住行,提升线上支付和场景服务,研发养老储蓄、个人养老金业务,做强消费信贷,做大“房抵贷”规模,努力实现对绝大多数零售产品的线上一站式运营等。

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