3月末，在香港联交所上市的晋商银行（HK02558）对外公布了2022年度业绩公告。从财报看，晋商银行面对2022年内外部环境的承压与考验，再次展示出山西本土首家上市银行逆境突围的韧性与潜力。

财报数据显示，晋商银行于2022年完成营收52.60亿元，盈利能力持续提升，实现归属该行权益持有人净利润18.38亿元，同比增长9.1%。其中，净利润同比增长9.3%，平均权益回报率（ROE）达到8.07%，较上年提高0.3个百分点。

从财报数据指标看，2022年，晋商银行资产规模稳步增长，经营指标增长良好，总体实现稳健发展。这份财报数据折射出晋商银行精准立足“做强对公、做精零售、做优小微、做专金融市场”业务定位的科学性和前瞻性，以及全面开启稳健发展良好局面的决心与信心。

财报数据亮眼 实干造就稳健

解读晋商银行刚刚公布的业绩财报，有两组数据引人关注。

一组是资产端业绩维持高增，资产质量持续向好。2022年末，晋商银行资产总额达3364.2亿元，较上年增长331.3亿元，增幅实现两位数增长，达10.9%。贷款总额1860.5亿元，较上年增长303.1亿元，增幅19.5%，占总资产比重为55.3%，较年初占比51.35%提高了3.95个百分点，资产结构进一步优化。

另一组是负债端的表现，存款规模的显著增加，助力负债结构持续优化。晋商银行2022年存款总额达2537.7亿元，较上年增长545.64亿元，同比增幅高达27.4%。其中，存款占负债比重由上年末的70.8%提高至81.1%。减少同业存单的发行，已发行债券占负债比重由上年末的21.0%下降至10.7%。

晋商银行资产端和负债端的良性循环，形成二者相互促进的稳步支撑，为该行的资金池构筑了较宽的“护城河”。业内人士评论，晋商银行在紧紧围绕服务地方实体经济高质量发展的同时，实现了规模、效益、质量的均衡、稳健、高质量发展，用“实干”交出了一份彰显实力的亮丽答卷。

作为一家区域银行，如何在复杂多变的市场环境中保持稳健发展？晋商银行用稳扎稳打的实际行动给出了答案。经过多年深耕，晋商银行建立了覆盖我省中心城市的广泛业务网络。截至去年末，实现对全省11个地级市的网点全覆盖，目前下辖154个营业网点。

值得提及的是，已跨入中等城商行序列的晋商银行，在全球千家大银行排行榜单中，跻身第391位；在中国银行业协会发布的2022年中国银行业百强榜中，位列第74位。

服务实体经济 加速起跑零售“赛道”

一份上市企业年报，蕴含着怎样的经营密码和行业趋势？

金融以服务实体经济为天职。紧跟国家重大战略和实体经济重点领域，坚决落实省委、省政府重大决策部署，把资源投入到山西经济发展的重点领域、重点环节，是晋商银行一直加速布局的战略方向。

2022年，晋商银行支持太忻一体化经济区建设，对接区域重点工程项目；支持省属国企改革化险提质增效，支持全省市场主体倍增工程；践行绿色发展理念，全力支持山西能源革命转型发展，积极为我省重点项目提供融资支持，持续为公司银行客户提供多样化的产品和服务。

从贷款流向看，2022年，晋商银行集团公司贷款总额1095.12亿元，较年初增加115.40亿元，增长11.8%。五大行业的公司贷款余额为887.80亿元，占集团发出的公司贷款和垫款总额的81.0%。

制造业是国民经济的主体，监管部门明确提出“提高制造业贷款比重”。财报数据显示，该行制造业贷款余额达403.7亿元，较上年增加65.6亿元，在公司贷款中的占比达36.8%，稳居各行业贷款第一位次。

在向公司业务领域扩张的同时，零售业务也是晋商银行抓紧布局和深耕的赛道。从财报看，晋商银行零售银行业务的营收为13.1亿元，同比增长9%，占营业收入总额的25.0%。零售银行客户数量在报告期内进一步增长，达到316.4万人。

2022年，晋商银行深耕财富管理、客户服务、渠道运营、产品创新等领域，有效满足客户金融需求。其中，全年来自零售银行业务的营业收入达13.14亿元，同比增长9%，占同期营业收入总额的25%。

为更好服务小微企业，晋商银行创新研发汾酒贷、专精特新贷，优化了医保兑、简押快贷等普惠金融产品。2022年末，普惠型小微企业贷款余额为75.3亿元，较上年增加17.9亿元，增速为31.2%，有效降低普惠型小微企业融资成本。

守住安全底线 护航高质量发展

2022年，晋商银行始终坚持稳健的风险偏好，发挥全面风险管理体系优势，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，牢牢守住安全与发展的底线，实现了“两手抓”“两手硬”的稳健发展。

从财报数据看，2022年，在银行安全性方面，晋商银行核心一级资本充足率10.50%，较年初上升 0.40个百分点；资本充足率12.40%，较年初上升 0.38个百分点；拨备覆盖率达177.04%；流动性覆盖率达到208.87%，远超监管要求。

记者了解到，以2022年为例，晋商银行坚持稳健的风险偏好，发挥全面风险管理体系优势，推动派驻人员前移风险防线，加强对前台业务部门的监督、服务和支撑，丰富风险管理工具，有效防范、应对、处置各种风险，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

晋商银行以“制度执行年”推动完善前后衔接、左右联动、上下配套、系统集成的制度体系建设，强化制度约束，增强合规操作的意识和能力，加大不良贷款清收处置力度。截至2022年末，该行不良贷款率1.8%，较年初下降0.04个百分点；关注类贷款76.0亿元，较上年减少10亿元，占比较上年下降1.4个百分点。

总体来看，2022年，在复杂严峻的国内外形势下，晋商银行以服务实体经济为根本，加大金融资源对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度，为促进山西经济高质量发展作出积极贡献。

本报记者 郝薇