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山西经济日报(从2022年财报数据,看晋商银行发展的韧性与潜力)

来源:峰值财经 发布时间:2023-04-26 浏览量:

从2022年财报数据,看晋商银行发展的韧性与潜力

3月末,在香港联交所上市的晋商银行(HK02558)对外公布了2022年度业绩公告。从财报看,晋商银行面对2022年内外部环境的承压与考验,再次展示出山西本土首家上市银行逆境突围的韧性与潜力。


财报数据显示,晋商银行于2022年完成营收52.60亿元,盈利能力持续提升,实现归属该行权益持有人净利润18.38亿元,同比增长9.1%。其中,净利润同比增长9.3%,平均权益回报率(ROE)达到8.07%,较上年提高0.3个百分点。


从财报数据指标看,2022年,晋商银行资产规模稳步增长,经营指标增长良好,总体实现稳健发展。这份财报数据折射出晋商银行精准立足“做强对公、做精零售、做优小微、做专金融市场”业务定位的科学性和前瞻性,以及全面开启稳健发展良好局面的决心与信心。


财报数据亮眼 实干造就稳健


解读晋商银行刚刚公布的业绩财报,有两组数据引人关注。


一组是资产端业绩维持高增,资产质量持续向好。2022年末,晋商银行资产总额达3364.2亿元,较上年增长331.3亿元,增幅实现两位数增长,达10.9%。贷款总额1860.5亿元,较上年增长303.1亿元,增幅19.5%,占总资产比重为55.3%,较年初占比51.35%提高了3.95个百分点,资产结构进一步优化。


另一组是负债端的表现,存款规模的显著增加,助力负债结构持续优化。晋商银行2022年存款总额达2537.7亿元,较上年增长545.64亿元,同比增幅高达27.4%。其中,存款占负债比重由上年末的70.8%提高至81.1%。减少同业存单的发行,已发行债券占负债比重由上年末的21.0%下降至10.7%。


晋商银行资产端和负债端的良性循环,形成二者相互促进的稳步支撑,为该行的资金池构筑了较宽的“护城河”。业内人士评论,晋商银行在紧紧围绕服务地方实体经济高质量发展的同时,实现了规模、效益、质量的均衡、稳健、高质量发展,用“实干”交出了一份彰显实力的亮丽答卷。


作为一家区域银行,如何在复杂多变的市场环境中保持稳健发展?晋商银行用稳扎稳打的实际行动给出了答案。经过多年深耕,晋商银行建立了覆盖我省中心城市的广泛业务网络。截至去年末,实现对全省11个地级市的网点全覆盖,目前下辖154个营业网点。


值得提及的是,已跨入中等城商行序列的晋商银行,在全球千家大银行排行榜单中,跻身第391位;在中国银行业协会发布的2022年中国银行业百强榜中,位列第74位。


服务实体经济 加速起跑零售“赛道”


一份上市企业年报,蕴含着怎样的经营密码和行业趋势?


金融以服务实体经济为天职。紧跟国家重大战略和实体经济重点领域,坚决落实省委、省政府重大决策部署,把资源投入到山西经济发展的重点领域、重点环节,是晋商银行一直加速布局的战略方向。


2022年,晋商银行支持太忻一体化经济区建设,对接区域重点工程项目;支持省属国企改革化险提质增效,支持全省市场主体倍增工程;践行绿色发展理念,全力支持山西能源革命转型发展,积极为我省重点项目提供融资支持,持续为公司银行客户提供多样化的产品和服务。


从贷款流向看,2022年,晋商银行集团公司贷款总额1095.12亿元,较年初增加115.40亿元,增长11.8%。五大行业的公司贷款余额为887.80亿元,占集团发出的公司贷款和垫款总额的81.0%。


制造业是国民经济的主体,监管部门明确提出“提高制造业贷款比重”。财报数据显示,该行制造业贷款余额达403.7亿元,较上年增加65.6亿元,在公司贷款中的占比达36.8%,稳居各行业贷款第一位次。


在向公司业务领域扩张的同时,零售业务也是晋商银行抓紧布局和深耕的赛道。从财报看,晋商银行零售银行业务的营收为13.1亿元,同比增长9%,占营业收入总额的25.0%。零售银行客户数量在报告期内进一步增长,达到316.4万人。


2022年,晋商银行深耕财富管理、客户服务、渠道运营、产品创新等领域,有效满足客户金融需求。其中,全年来自零售银行业务的营业收入达13.14亿元,同比增长9%,占同期营业收入总额的25%。


为更好服务小微企业,晋商银行创新研发汾酒贷、专精特新贷,优化了医保兑、简押快贷等普惠金融产品。2022年末,普惠型小微企业贷款余额为75.3亿元,较上年增加17.9亿元,增速为31.2%,有效降低普惠型小微企业融资成本。


守住安全底线 护航高质量发展


2022年,晋商银行始终坚持稳健的风险偏好,发挥全面风险管理体系优势,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线,牢牢守住安全与发展的底线,实现了“两手抓”“两手硬”的稳健发展。


从财报数据看,2022年,在银行安全性方面,晋商银行核心一级资本充足率10.50%,较年初上升 0.40个百分点;资本充足率12.40%,较年初上升 0.38个百分点;拨备覆盖率达177.04%;流动性覆盖率达到208.87%,远超监管要求。


记者了解到,以2022年为例,晋商银行坚持稳健的风险偏好,发挥全面风险管理体系优势,推动派驻人员前移风险防线,加强对前台业务部门的监督、服务和支撑,丰富风险管理工具,有效防范、应对、处置各种风险,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。


晋商银行以“制度执行年”推动完善前后衔接、左右联动、上下配套、系统集成的制度体系建设,强化制度约束,增强合规操作的意识和能力,加大不良贷款清收处置力度。截至2022年末,该行不良贷款率1.8%,较年初下降0.04个百分点;关注类贷款76.0亿元,较上年减少10亿元,占比较上年下降1.4个百分点。


总体来看,2022年,在复杂严峻的国内外形势下,晋商银行以服务实体经济为根本,加大金融资源对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度,为促进山西经济高质量发展作出积极贡献。


本报记者 郝薇

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