金融科技(如何深化金融改革、支持科技创新？从银行业“十件大事”感知趋势)

前有美国硅谷银行事件，后有瑞士信贷危机，国际金融市场进入3月以来动荡不断。在这种新的外部环境下，中国的银行业如何深化金融改革、防控金融风险？我们的间接融资金融体系又将怎么支持科技创新、服务实体经济？养老金融体系的构建及银行业积极参与国家“双碳”策略之下，未来将蕴含哪些发展良机？关于这些主题，3月24日在中国银行业协会（即中银协）主办的“2022年银行业十件大事发布会”上，趋势初现。

事实上，自2007年以来，中银协已连续第16年组织开展“银行业十件大事”的发布工作。“如果把连续十几年的‘十件大事’连续摆在一起，我们来观察，（会发现）基本上（这）就是中国的银行业发展转型的晴雨表”。中银协首席经济学家、北京大学汇丰金融研究院执行院长巴曙松在致辞时如是解读道。

图说：中银协首席经济学家、北京大学汇丰金融研究院执行院长巴曙松

（新京报贝壳财经记者现场拍摄）

贯穿“2022年银行业十件大事”的一条主线

据中银协介绍，2022年度共征集到来自广大会员单位、各专业委员会以及央级、主流媒体报送的银行业大事414件。经由政府相关部门、监管部门、媒体、高校专家及行业内经济学家组成专家评委会开展评审，最终审定“2022年银行业十件大事”。这十件大事具体为：

图/中银协官方微信公众号

巴曙松认为，总体来看，这十件大事深刻体现了党的二十大和中央经济工作会议对金融业所强调的“稳中求进”工作总基调。仔细梳理来看，这一工作总基调成为贯穿“2022年银行业十件大事”的一条主线。

“第一件大事中的‘加强和完善现代金融监管，强化金融稳定保障体系’，这与稳中求进的‘稳’字（密切）相关；第二件大事，属于‘稳经济’的金融举措。第三件大事则是属于金融支持房地产市场平稳健康发展的范畴。此外，第五件大事中提到的，资管新规正式实施及具有‘类信贷’特征的高风险影子银行较历史峰值大幅压降等内容，可以视为我国整个银行业资产管理体系建设的稳步推进以及监管制度日臻完善的过程。”巴曙松首先就十件大事中体现工作总基调中“稳”字要求的内容进行归纳。

而十件大事并不仅仅停留于此。在巴曙松看来，“2022年银行业十件大事”更多还体现出中国银行业积极求“进”的发展趋势。

例如，十件大事中的银行业构建“第三支柱”养老保障体系来应对老龄化问题、积极参与支持国家的“双碳”目标、进一步推进高水平对外开放以及推出新市民金融服务方案、推动金融普惠美好生活。正是基于此，巴曙松表示，在新的外部环境、新的监管架构及行业自身新的发展阶段下，这十件大事也体现了银行业为更好服务实体经济、服务中国经济高质量发展、转型发展、创新发展的进程。

深化金融体制改革，将继续成为2023年我国银行业标志性大事

值得关注的是，“深化金融体制改革”“加强和完善现代金融监管，强化金融稳定保障体系”等内容排在“2022年银行业十件大事”的第一位。

近日，中共中央、国务院印发了《党和国家机构改革方案》。据记者梳理，在方案中，深化党中央机构改革有5条内容，其中2条同金融相关；在国务院机构改革这部分共11条内容，其中有6条是同金融相关。这些都体现出党和国家对金融工作的高度重视。

“我相信，新的金融监管架构将有利于我国银行业在新的国际环境下进一步强化金融稳定保障体系。”巴曙松对此解读道。

同时他也提出，与2022年排在首位的银行业大事相呼应的是，关于金融体制改革与监管架构的优化设计，将继续成为2023全年内我国银行业一件非常重要且影响深远的标志性大事。

在新的环境中，以银行业为代表的间接融资体系如何支持科技创新？

“那么在新的环境中，银行业如何支持科技创新？显然这需要我们银行业做一些机制的创新。”巴曙松认为，“2022年银行业十件大事”中排在第四位的大事，揭示了这一重大课题。

据中银协的介绍，当前银行业持续加大数字化转型资源投入，科技投入和科技人才数量持续增长，同时通过对业务经营、数据治理、金融科技、风险管理、组织架构等各个层面的数字化改造，构建更稳定、可持续的银行数字化发展新模式。例如，2022年内，工商银行数字化业务量占比超过98%，个人手机银行客户规模已突破5亿户；招商银行近1.8亿零售客户全面迁入自主研发的金融交易云；平安3号卫星（泰景一号01星）发射升空，平安银行“星云物联计划”再添一星，共同支持供应链金融服务。

“无论是外部的中美之间科技实力‘较量’，还是我们内部的产业转型升级，都需要通过持续科技创新的力量来实现。”巴曙松认为，在这种力量的背后离不开金融的支持。

传统上来看，我国是一个以商业银行间接融资占主导的格局。虽然近年来直接融资的比例持续提升，但到目前为止，他认为，这一格局依然没有改变，“因此，怎么样通过我们商业银行的融资机制创新来推动科技创新，这成为一个重大课题。”

近年来，巴曙松在调研中了解到，一些国内商业银行结合国内市场环境，做了一些创造性、开拓性尝试，例如投贷联动。“他们创新性地在一个间接融资占主导的商业银行体系里，探索了很多支持科技创新的机制，我觉得（这）是一个值得肯定的趋势。”

从当前服务养老事业与践行“双碳”理念，看银行业未来发展机会

“2022年银行业十件大事”的第六件提到，银行业服务养老事业取得新进展。在巴曙松看来，个人养老金账户是非常重要的起步，而未来将是多元的养老金融体系；同时老龄化社会的到来，也有望对我国整个银行业的资产配置结构带来改变。

他认为，伴随人口结构进入老龄化的过程，当前境内的金融资产回报水平也呈现出逐步回落趋势，“这个时期往往也是金融机构主动参与全球资产配置，为中国投资者寻找优质资产的时期。”

而从“2022年银行业十件大事”第七件的我国银行业深入践行碳达峰、碳中和当前的实际情况来看，巴曙松亦认为，将会为我们银行业提供业务增长以及是调整资产负债结构的良机。

新京报贝壳财经记者 黄鑫宇 编辑 许诺 校对 卢茜