广东农商行(广州农商行第三季度亏损超10亿，多项核心指标下滑，高管变动频繁)

文|AI财经社 张梦依

编辑|陆佳

今年三个季度以来，多数银行业绩向好发展，但也有少数银行经营业绩一路滑坡。

据广州农商行近日披露的三季度业绩报告，截至2021年9月，广州农村商业银行实现净利润26.37亿元，同比下降了38%。分季度来看，第三季度广州农商行净利润为亏损达到10.23亿元，较第二季度13.77亿元的净利润环比下降高达174%。

另外，资本充足水平方面，广州农商行的相关指标也为近年来最低水平。截至今年三季度末，广州农商行的资本充足率为11.77%，一级资本充足率为9.63%，核心一级资本充足率为8.04%，其中，核心一级资本充足率已经逼近监管指标7.5%。

第三季度亏损超10亿

资料显示，广州农商行的前身是广州市农村信用合作社，2009年广州农村商业银行股份有限公司在经银监会批准后正式开业，2017年6月20日，广州农商行在香港联交所主板挂牌上市，成为广州第一家上市的银行机构。截至2021年9月末，广州农村商业银行资产总额为9817.06亿元，负债总额为9140.98亿元。

登陆港交所以来，广州农商行的经营业绩展现强劲增势，2017年、2018年、2019年广州农商行的营业收入依次为134.87亿元、204.03亿元、236.57亿元，实现的净利润分别为57.09亿元、65.26亿元、75.2亿元。

但2020年以后，广州农商行的业绩突然“变脸”，截至2020年末，广州农商行的营业收入和净利润分别为212.18亿元、52.78亿元，分别同比下降10.31%、33.3%，对此，广州农商行解释称，营收同比下降主要是新冠疫情期间，利差收窄，利息净收入同比下降。

随着经济复苏，2021年以来多数银行的经营业绩重回正增长态势，但广州农商行的业绩仍未走出阴霾。截至2021年9月末，广州农村商业银行实现净利润26.37亿元，同比下降38%，第三季度，广州农商行亏损达到10.23亿元，较二季度环比下降174.29%。广州农商行表示，今年三季度业绩滑坡主要是第三季度大幅提高计提拨备，提升风险防御水平，同时第三季度加大不良债权处置力度，同步消耗了部分财务资源。

此外，近年以来，广州农商行的资产质量持续下行。截至2020年末，广州农商行的不良贷款率为1.81%，较上年末上升0.08个百分点，值得注意的是，该年不良贷款率指标创下2016年以来新高。同时，2020年末，广州农商行拨备覆盖率下滑53.24个百分点至154.85%。

到了今年上半年，广州农商行的不良贷款率为1.77%，较上年末减少0.04个百分点，虽然该指标较2020年有所下降，但仍处于历史较高水平。并且，该行拨备覆盖率为154.05%，较上年末减少0.8个百分点，呈持续下行态势。

资本充足指标跌至近年最低值，高管变动频繁

经营业绩承压的同时，广州农商行的回A之路也不顺畅。2019年3月22日，广州农商行向证监会提交A股上市申请，拟定在深交所中小板上市，发行股数15.97亿股，将发行所募集的资金全部用于补充核心一级资本、提高资本充足水平。令人意外的是，广州农商行却在上会前一天向证监会申请了撤回申报材料。

未能顺利回A股融资，广州农商行的资本充足指标连年下滑。财报显示，截至2020年12月31日，广州农商行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.56%、10.74%和9.2%，分别较上年末下降1.67、0.91和0.76个百分点。截至今年三季度末，广州农商行的三项指标已分别降至11.77%、9.63%、8.04%。

为了进一步补血，今年4月，广州农商行提出了定向增资内资股及非公开发行境外上市外资股（H股）的方案，并于7月得到银保监会批准，同意该行定向增发内资股不超过13.40亿股、募集资金不超过人民币81.44亿元，非公开发行境外上市外资股（H股）不超过3.05亿股、募集资金不超过人民币18.56亿元。广州农商行表示，所募集的资金在扣除发行费用后，全部用于补充该行的资本金。

值得一提的是，广州农商行曾有多名高管相继落马，高管层变动较为频繁，这也为该行未来业绩的发展增添了诸多不确定性。2019年8月23日，广州农商行原党委书记、董事长王继康涉嫌严重违纪违法，正接受继续审查和监察调查；同年10月18日，该行第一大股东广州金融控股集团有限公司党委书记、董事长李舫金因涉嫌严重违纪违法，接受纪律审查和监察调查。

2020年7月14日，广州农商行原党委委员、副行长、首席风险官彭志军因涉嫌受贿罪被逮捕。直到今年3月，银保监会才核准蔡建担任广州农商行董事长一职，随后又核准李亚光担任该行副行长，这两位高管都有过在广州银行系统工作的经历。

新任领导班子就任后，广州农商行能否走出业绩亏损困境，重新起飞，还是一个值得好好关注的问题。

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