民贷天下(网贷普惠金融样本解析：民贷天下4年如何从虚到实解决中小微企业融资难题？)

“拿到80万借款后，我可以承包的工程项目更多了，也更有信心开拓新市场了。”谈到自家企业的发展情况时，梁剑笑逐颜开。

2018年即将收尾，梁剑可以过一个安心年了。

梁剑：互联网金融开拓了我的新市场

2007年，广东经济稳定增长，附近郊区的高楼也接二连三拔地而起。作为广东增城人，梁剑因看好建筑行业强劲的发展势头，刚步入社会便积极投身到建筑行业。至今，刚好十一个年头了，梁剑也成立了自己的工程承包企业。

今年年中，梁剑在广州黄埔区看好一个工厂厂房的建筑项目。但土建承包这行业现金流动性大，考虑到近期接手的工程单多，梁剑没有多余的资金来承包这个项目，但尚未在黄埔区接过项目的他并不想放弃开拓新市场的机会。那么钱从哪里来呢？

不善言辞的梁剑尝试着去跟亲戚朋友借钱。但经济尤为不景气的现在，开口借钱，就可能面临着有去无回的悲剧收尾，所以梁剑并没有借到钱。

跟银行贷款吗？融资门槛高、手续繁、流程长、条件严苛，梁剑一想到这些就立刻放弃了。

后来在朋友的帮助下，梁剑找到了专注为出借人和借款人提供网络借贷信息中介服务的民贷天下。从递交申请资料到通过民贷天下的层层审批，不出3天，80万的企业贷款便到位了。收到款项后，梁剑第一时间就到黄埔区，跟业主商量厂房建筑承包的事宜。

站在黄埔港口，梁剑不由得感叹道：终于又拿下一个新地区，未来，我承包的项目要争取走出广东，走向全国。

邹华：普惠金融成就了我的“教育梦”

盛夏的7月，正是学校最清静的时期，但却是邹华一年中最忙碌的时候。看着自己亲手创办的第二家教育培训机构熙熙攘攘，邹华忙碌却充实开心，毕竟这第二家培训机构创办得并不容易。

2009年，从事小学教师职业八年后，热爱教育行业的邹华决定尝试“传道授业解惑”的新途径，于是他毅然辞去了教师这一稳定的工作，来到了广东惠州，创办了一家针对中小学教育的培训机构，由此开启了创业之路。

邹华在当地建立起了良好的口碑，通过口口相传的方式，生源不断扩大。到今年年初，原先的教育机构已经容纳不了几百名学生。这时，创办第二家教育培训机构的想法便萌生了。

可问题在于，邹华这几年来为了树立良好的口碑，并没有把追求利润放在首位，因此，没有多余的资金来支撑第二家培训机构的创办。

资金从何而来？邹华第一时间到当地的银行咨询贷款的相关业务，当得知放款审核需要2个月的时间时，想争朝夕的他便坐不住了。为了赶在7月份招募第一批暑期补习班学生，必须提前半年启动选址装修以及招聘教师团队的准备工作。

这时，愁容满面的邹华想到了网贷平台，于是便找到民贷天下。经过提交资料、资料初审、尽职调查、现场调查、风控审批等过程，邹华的创办资金70万元于5天后下发到位。

普惠金融：让众多中小微企业脱离“资本寒冬”

像梁剑、邹华这样的中小微企业主在我国为数众多。据国家市场监督管理总局4月份公布的数据显示，全国目前共有1亿线下小商家，其中70%为个体工商户，30%为路边摊贩。

“小微活，就业旺，经济兴”。中国经济经过了40年的高速发展，占全国企业总数80%以上的中小微企业为中国经济的发展发挥了不可低估的作用，但现实情况是，“融资难、融资贵、融资慢”成为中小微企业共同面对的难题，阻碍着中国经济增长模式的成功转型。

但是，互联网金融成本低、效率高、覆盖广、发展快，打破了传统金融机构对融资渠道、对象和来源的垄断，让借贷供求双方通过网贷平台直接对接，使得“人人为金融、金融为人人”的普惠金融精神成为可能。

近年来，以民贷天下为代表的网贷平台在一定程度上弥补了传统金融支持实体经济发展的短板，在普惠金融发展方面起到了巨大的推动作用，且主要满足了实体经济尤其是中小微企业的融资需求。数据显示，网贷行业的贷款余额从2012年底的10亿元增加到2018年11月底的超1.1万亿元，6年多的时间里增长了超1100倍。而从借款人数、出借人数和成交额几大维度数据来看，通过网贷进行融资、出借的人群大幅增加，2016年借款人数量每月平均增幅更是达到了90%，更多的人通过互联网享受到了适合自己的普惠金融服务。

因此，作为传统借贷模式的有效补充，网贷行业已成长为长尾群体融资的重要渠道。2018年11月29日，广东开太平信息科技有限责任公司（简称“建信开太平”）与民贷天下在广州举行了战略合作签约仪式。依托民贷天下强大的金融服务能力、信息技术及建信开太平全维度的劳务管理和服务，双方将在互联网金融、信息共享、公益等多方面展开深度合作，共建建筑劳务“普惠金融新生态”。这使得民贷天下成为行业第一家运用互联网金融服务助力建筑劳务经济，深度帮扶农民工的网贷平台。

实力践行：4年服务超4000家中小微企业

11月2日，中国人民银行发布了一年一度的《中国金融稳定报告(2018)》。这份长达204页的报告提到，“互联网金融在弥补传统金融服务不足、便利居民借贷等方面发挥了积极作用。”对包括P2P在内的互联网金融，在我国金融体系中发挥的作用给予了肯定。

这在2014年的政府工作报告中也有所体现：促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。这是互联网金融首次被写入政府工作报告，决策层鼓励创新与完善监管的表态，为互联网金融行业注入了一针强心剂。

所以，平台要想在网贷行业里脱颖而出，那么最重要的便是加强这一互联网时代赋予的烙印，让互联网金融服务更多人。这是行业发展的必然要求，也是监管政策的客观要求，更是平台践行普惠金融的必然选择。而民贷天下，从踏上网贷的这条路程的那一刻起，已然成了一个普惠金融的探索者、思考者。

民贷天下自2014年底成立以来，积极践行互金普惠金融理念，努力寻求优质合作企业，依托先进的互联网技术以及合作企业的桥梁作用，解决中小微企业融资难、融资贵等问题，将普惠金融的成果最大化惠及企业链条上的弱势群体，真正将财富反哺社会。

截至2018年底，民贷天下已服务超4000家中小微企业，重点服务环保科技、绿化工程、再生能源回收利用等绿色产业。

创新风控模式，促进普惠金融高质量发展

网贷作为一种有效的资源配置手段，颠覆了传统银行业的运营模式，是金融行业的一次重大变革。但没有风控的普惠金融，就是耍流氓。

为此，民贷天下自2014年上线以来，便引入了具有20多年银行风控经验的资深人士，对平台的风控进行把关，并建立了绝大部分来自于银行授信审批和风险管理部门的风控团队。目前，民贷天下实行的风控流程系统，是基于机器学习，通过大数据主动抓取用户各种场景数据，进行内嵌模型分析和打分，获得风险等级建议而形成的。

与此同时，民贷天下还将人工智能技术应用于智能客服，运用大数据技术构建基础平台、建立分析模型，将技术的力量真正赋能于业务实践中。

所以，在网贷备受质疑的今天，民贷天下受人期待和信赖的原因就在于其较为严格、规范的风控体系，并且在此基础上平台较好地兼顾了资金的安全性、流动性和效益性。

2018年8月，民贷天下与上海祺鲲信息科技有限公司签署战略合作协议，双方将依托区块链、云计算、大数据技术等就资产的验真、保真、透明性、安全性方面展开深入的合作；2018年5月，民贷天下正式获颁“国家高新技术企业”认定证书和荣获“3A企业信用”等级认定。此前，民贷天下凭借先进的技术优势，已顺利通过国家信息安全等级保护三级备案，并获得十六个国家版权局颁发的“计算机软件著作权”登记证书。

注明：以上故事皆为真实案例。为保护隐私，文中人名均系化名。

如果可能、那就走在时代的前面

如果不能、那就同时代一起前进

但决不要落在时代的后面

——布留索夫